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看了这篇文章新手快速解决如何搭建风控体系困难

2019-11-10 19:41:08 | 来源: 单机资讯

当前随着国家推进互联网金融行业的发展,越来越多的线下传统金融机构开始聚焦移动互联场景,依托线上互联网为获客渠道,谋求更好的覆盖人群,更快的响应时效,和更好的用户体验。相较于线下业务存在的时效性低、申请材料多、流程繁琐、且资金到账时间较长等问题,线上业务具有流程简单、实时审批、极速到账等优点。

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金融的核心是风险控制。对线上信贷业务来讲,有别于传统模式的风控体系,无疑对行业来说是一种全新的尝试。而产品特质决定了精准的信誉评估是极为重要的。机构不但要匹配授信额度,判断还款能力,也要防范讹诈风险,有效风险定价。同时,有效的贷中风险监控和预警,和贷后的催收策略一样至关重要。

因此,建立一套完善的包括贷前、贷中和贷后三个阶段的风控体系是任何一家期望加入进来的公司发展急需具有的能力。

基于中国个人信用记录体系不完善的现状,同时也是从用户体验出发,线上借贷平台需通过其他更多维的方式来评估用户的信用水平,比如参考用户是不是在其他借款平台有讹诈行动或逾期记录,或搜集用户其他方面的信息来辅助判断,例如消费行为信息、社交行动信息、通讯行动信息、线上行动信息等数据。这一业务特点不但要求借贷平台对风控认知深度和广度,同时也要求其能够实时调用和灵活运用各类数据和资源。

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在此现实的基础上,拍拍信具有多年互联网金融行业风控管理经验专家团队对海量多维数据的发掘分析,并结合过去一年多时间服务的各个线上场景的客户实际需求与业务表现,目前以全流程风控咨询和解决方案服务作为有效给客户提供风控赋能的核心产品之一。

拍拍信全流程风控咨询和解决方案服务包括:

贷前认证服务

反敲诈服务

模型评分

风险定价

授信给额策略

贷中风险监控和预警

贷后管理

资产回收策略

等模块

帮助客户辨认和规避从申请到催收全流程中的风险,亦可根据客户需求对现有反讹诈、授信等策略进行优化。

解决方案特点:

成体系的风控框架与方法论

构成了准入策略,反敲诈策略,评级策略和授信决策策略为一体的贷前风控体系。

高效化与经济化

能够100%实现自动化审核,结合合作方对转化率、用户体验、坏账目标的整体博弈,提供最集约化的解决方案。

专业的风险与数据发掘团队入场提供咨询

提供咨询服务的项目负责人普遍具有10年以上行业经验,能够在提供风控解决方案的基础上,同步斟酌客户实际情况动身的运营与产品需要。

定制化的模型服务

对有实际需要的合作方,能够基于拍拍信已有数据积累与应用经验,提供针对场景、人群、经营目标的定制化评级模型。

强大的资源整合能力与既有资源

从全流程的风控数据收集输出,数据发掘与定制化评级模型,技术交付实现,到贷后催收外包服务的提供,合作方可能需要的各类服务都已被整合包括。

适用场景

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业务展开以来至今,拍拍信已向超过2十家金融机构提供了服务,其中包括知名大型电商金融平台,国有资金消费金融公司和多家城市商业银行等。基于不同业务场景而生成的信誉数据,拍拍信通过数据挖掘和策略分析,实现风控体系的不断优化和迭代,从而更好的辨认新的讹诈手段,精准甄别借贷人的还款能力和意愿,为客户提供完善且有效的全流程风控解决方案。

合作案例

业务场景:

线上小额现金贷( 额度:500-1000元)

线上小额消费贷(额度:1000-1万元 )

客户痛点:

不具有线上风控经验和技术;

依赖人工审核线下风控手段;

审核效率不理想,响应时效没法保证;

达成目的:

首次将业务中心由线下转为线上;

由人工审核转为自动化审核的业务转变。

此次合作拍拍信协助甲方首次将业务重心由线下转为线上,由人工审核转为自动化审核的业务转型,极大的着落了业务本钱,提高了审核效率和精准度,对企业本身和中国网络信贷行业的发展都具有重大意义。

本期的分享就到这里啦,我们下期见,欢迎大家联系探讨。

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